در زمان مراجعه به بانک و مؤسسات تأمین مالی، شاید برای شما هم پیش آمده باشد که با واژههایی مانند وام، اعتبار و تسهیلات روبهرو شوید. در ابتدا ممکن است معنی این کلمات یکسان به نظر آید، ولی در حقیقت با یکدیگر فرق دارند. برای روشن شدن این موضوع در این مقاله از سایت دنیای وام، به تعریفی جامع در مورد این کلمات میپردازیم تا با آگاهی و درک کامل از این دو واژه، تصمیمات مالی خود را هوشمندانهتر انجام دهید.
تسهیلات
تسهیلات در لغتنامهی دهخدا به معنی یاریها و آساندهها است و به نوعی به امکانات و خدماتی اشاره دارد که سبب آسانتر شدن کارها میشوند. در نظام بانکداری جمهوری اسلامی، به خدمات مالی اطلاق میشود که سبب میگردد تأمین مالی برای کسبوکارها و همچنین پروژههای تجاری–اقتصادی و تولیدی راحتتر انجام پذیرد و به نوعی به معنی پول نیست.
وام
در فرهنگ لغت دهخدا وام به معنی قرض دادن است. در کاربرد عامیانه به مبلغی که با سود مشخص قرض داده می شود وام گفته می شود و به نوعی وام به معنی پول است برخلاف تسهیلات که همیشه به معنی پول نیست. وام از سوی بانک ها، شرکت ها و موسسات ارائه می گردد و لازم به ذکر است کسی که وام دریافت می کند در یک بازه زمانی مشخص وام را بازپرداخت کند.
هدف گرفتن وام معمولا تامین نیاز مالی، مانند دریافت وام با سند خودرو برای خرید خودرو یا برخی با هدف سرمایه گذاری وام دریافت می کنند. از نمونه های وام می توان به وام مسکن، ازدواج، دانشجویی، مشاغل خانگی، خودرو بازنشتگان اشاره کرد.
انواع مختلف تسهیلات
- وام مالی
در تسهیلات از نوع وام مالی، یک وجه نقد مشخص به اشخاص یا شرکتها ارائه میگردد که در یک زمان و سود مشخص بازپرداخت میشود. - خط اعتباری
در تسهیلات خط اعتباری، بانک یا هر موسسه و شرکت تامین کنندهی مالی یک خط اعتباری را به اشخاص حقیقی و حقوقی اعطا میکند تا در صورت نیاز و ضرورت یک مبلغ مشخص را از خط اعتباری برداشت کند این نوع تسهیلات بطور معمولا برای کسب و کارها و سرمایه لازم برای پروژهها ارائه میشود - تسهیلات تجاری
در تسهیلات تجاری، به شرکتهایی که فعالیت تولیدی تجاری دارند جهت نیازهای مالی، تسهیلاتی اعطا میگرد که معمولا جهت جذب سرمایه گذار برای کسب و کار،تامین منابع انسانی و نیاز این چنینی مصرف میگردد. - اعتبارات اسنادی
در این نوع تسهیلات برمبنای مدارکی همچون هزینه های حمل و نقل یا هزینه های مربوط به خرید یا پرداخت به اشخاص حقیقی یا حقوقی اعتباراتی اعطا می گردد. هدف این نوع تسهیلات این است که شرکت ها معاملات اقتصادی و تجاری خود را به راحتی انجام دهند.
انواع قراردادهای تسهیلات بانکی
ارائه هر نوع تسهیلات بانکی با اهداف مشخصی انجام میشود و دریافتکنندهی تسهیلات نیز موظف است این منابع را برای همان اهداف تعیینشده مصرف کند. این اهداف میتوانند در قالب قراردادهایی مانند مضاربه، مشارکت مدنی، جعاله، مرابحه، فروش اقساطی و… تعریف شوند. در ادامه به مهمترین این موارد اشاره شده است.
• مضاربه
زمانی که بین بانک و مشتری قراردادی نوشته میشود که در قالب این قرار داد مشتری متعهد می شود در ازای پولی که دریافت میکند یک کسب و کار یا فعالیت اقتصادی راه اندازی کند. و بانک در سود این اقدام اقتصادی شریک میگردد.
• مشارکت مدنی
مشارکت مدنی به این صورت است که چند نفر بشکل حقیقی یا حقوقی آوردههایی بصورت نقدی و غیر نقدی حمع میکنند و در یک فعالیت اقتصادی شریک میگردند در این نوع افراد برای انجام یکسری معامله و پروژه با بانک شریک میگردند.
بررسی تفاوت اصلی بین وام و تسهیلات
- مهم ترین تفاوت تسهیلات و وام در هدف ارائه است، تسهیلات با هدف کمک به تولید و صنعت ارائه می شود و الزاما در قالب پول نیست ولی وام با هدف تامین مالی بصورت شخصی یا حقیقی اعطا می گردد که علاوه بر اینکه مبلغ اصلی باید پرداخت شود با یک سود هم واریز گردد.
- معمولا تسهیلات از هر لحاظی انعطاف پذیری بالایی دارند ولی شرایط وام از قبلا مشخص است.
- میزان سود در وام از قبل مشخص و ثابت است ولی در تسهیلات متغییر است.
- تسهیلات دارای مدل های متنوعی می باشد در نقطعه مقابل وام محدود است.
- در تسهیلات ضمانت متنوع می باشد، در برخی نیاز به تسهیلات است در برخی نیاز به وثیقه یا همان ضمانت نیست، ولی معمولا وام ها نیاز به ضمانت دارند.
- از لحاظ کاربرد در بانکداری اسلامی متفاوت می باشند، همانطور که در بالاتر اشاره شده تسهیلات شامل عقود اسلامی مانند مضاربه، مشارکت مدنی، جعاله، مرابحه، فروش اقساطی، و… می باشد ولی وام بصورت قرض الحسنه تعریف می شود.
چه زمانی از وام استفاده کنیم و چه زمانی از تسهیلات؟
تا اینجا بهطور کامل به تفاوت این دو واژه پرداختیم، اما لازم است بدانیم چه زمانی باید از وام استفاده کنیم و چه زمانی از تسهیلات. اگر هدف شما تنها تأمین نقدینگی برای یک بازه کوتاهمدت است، وام بهترین انتخاب محسوب میشود و میتوانید با مراجعه به سایت دنیای وام گزینهی مناسب خود را پیدا کنید.
در مقابل، اگر یک فعال اقتصادی یا تجاری هستید و کسبوکاری را مدیریت میکنید و هدفتان رشد و توسعهی کسبوکار است، استفاده از تسهیلات تصمیم مناسبتری خواهد بود.
وام فوری در دنیای وام
دنیای وام یکی از معتبرترین منابع دریافت وام فوری است. در این مجموعه، وام فوری بدون ضامن در قالبهای مختلفی مانند وام چک، وام طلا، ملک، خودرو و سیمکارت ارائه میشود. در این مجموعه، وجه وام در کمتر از یک ساعت پرداخت میگردد.
مدتزمان بازپرداخت نیز بسته به نوع وام، بین ۴ تا ۲۴ ماه متغیر است. توصیه میشود اگر قصد دریافت وام فوری دارید، از مشاوره رایگان این مجموعه استفاده کنید تا در کوتاهترین زمان ممکن به پاسخ تمام پرسشهای خود برسید و بهترین انتخاب را داشته باشید.
سخن پایانی
در این مقاله از مجموعهی دنیای وام تلاش شد بهطور کامل به مفهوم وام و تسهیلات پرداخته شود تا هنگام تصمیمگیریهای مالی، آگاهی کافی نسبت به این موضوع داشته باشید. بهطور خلاصه، وام زیرمجموعهای از تسهیلات محسوب میشود و تنها به معنای قرض دادن پول با شرایط مشخص است.
اما تسهیلات محدود به این تعریف نیست و مفهوم فراتری دارد؛ مانند ایجاد زیرساختهای لازم برای یک فعالیت اقتصادی–تجاری، یا تجهیز و تأمین ماشینآلات موردنیاز یک کسبوکار.