اگر قصد انجام یک اقدام بزرگ مانند راه اندازی یک فعالیت تجاری بازرگانی و یا توسعه کسب و کار خود را دارید حتما متقاضی وام میلیاردی هستید. وام میلیاردی در شرکت های خصوصی مانند مجموعه ی دنیای وام یا بانک های دولتی مانند سامان، صادرات، دی، توسعه تعاون و… قابل اعطا است. در این مطلب از مجموعه ی دنیای وام قصد داریم بطور مفصل در مورد نحوه ی دریافت وام میلیاردی و شرایط آن صحبت کنیم لطفا تا انتهای مطلب با ما همراه باشید.
نحوه دریافت وام میلیاردی
شاید در گذشته دریافت وام میلیاردی تنها یک آرزو بود، اما در شرایط تورمی کنونی این امکان فراهم شده است که بتوان وام های میلیاردی دریافت کرد. با این حال، این پرسش مطرح میشود که با چه روش هایی میتوان چنین وام هایی را دریافت نمود. در ادامه به بررسی روش های دریافت این نوع وام میپردازیم. یکی از رایج ترین روش های دریافت وام میلیاردی، اخذ وام برای راه اندازی یا توسعه کارخانه یا یک فعالیت اقتصادی بزرگ است.
روش های دیگر شامل سپردهگذاری با مبالغ بالا، دریافت وام با سند ملک یا استفاده از وام با جواز کسب میباشد. سقف این وامها میتواند از 200 میلیون تومان تا 5 میلیارد تومان متغیر باشد.
معرفی انواع وام های کلان میلیاردی
طرح آنی بانک ملی
طرح آنی بانک ملی که برخی آن را با نام های طرح فجر یا طرح تام نیز میشناسند نیازی به ضامن ندارد و ضمانت آن از طریق سپردهگذاری بلندمدت تأمین میشود. سقف اعطای این وام از 1 تا 5 میلیارد تومان متغیر است. نرخ کارمزد آن 17 درصد و بازپرداخت آن در قالب اقساط 60 ماهه میباشد.
طرح تابش بانک ملت
در این طرح نیز نیازمند سپرده بلند مدت است تا بتوان تا 1 میلیارد تومان وام دریافت نمود. لازم به ذکر است که سقف حداکثری وام توسط مبلغ سپرده تعیین میشود و معمولاً 60 تا 80 درصد سپرده بهعنوان وام در نظر گرفته میشود؛ این امر در بانک ملی نیز به همین صورت اعمال میگردد.
وام میلیاردی بانک تجارت
یکی دیگر از بانکهایی که وام های میلیاردی اعطا میکند، بانک تجارت است. شرایط ضمانت در این بانک متفاوت بوده و نیاز به ضامن رسمی و سند ملکی دارد. نرخ کارمزد وامهای میلیاردی در بانک تجارت 18 درصد و مدت زمان بازپرداخت آن 36 ماه است.
شرایط وام میلیاردی بانک دی
در بین بانک هایی که وام های میلیاردی ارائه میدهند، بانک دی نیز به مشتریان متقاضی چنین وام هایی ارائه میکند. برای دریافت وام میلیاردی در بانک دی، علاوه بر ضامن رسمی، ارائه سند ملکی معتبر نیز الزامی است.
بانک توسعه تعاون با کارمزد 18 درصد
طرح میلیاردی بانک توسعه تعاون همکار نام دارد، نوع ضمانت در این بانک گرو گذاشتن سند ملکی است. وام میلیاردی در بانک توسعه تعاون دارای کارمزد 18 درصد و مدت زمان باز پرداخت 48 ماهه است. بیش ترین سقف این وام 4 میلیارد است.
طرح سند ملکی بانک مسکن
یکی از راه های دریافت وام میلیاردی، وام مسکن جوانان است. این وام نیاز به سپرده گذاری دارد. بالاترین سقف این وام 3 میلیارد و 700 تومان است. روش ایجاد ضمانت در این بانک سند ملی و اعتبار سنجی بانکی است. مدت زمان بارپرداخت این وام 240 ماهه است.
وام یک میلیاردی ایران زمین
جهت دریافت وام 1 میلیاردی بانک ایران زمین نیاز به یک سپرده بلند مدت است که 22.5 درصد مبلغ آن را مسدود نماید. این وام با کارمزد 4 درصد اعطا می گردد که داری باز پرداخت 36 ماهه است.
طرح پاک بانک رفاه کارگران
بانک رفا یکی از بانک هایی است که در زمینه ی وام های میلیاردی فعال است. این بانک وام میلیاردی را تحت عنوان طرح پاک ارائه می دهد. برای ضمانت در این بانک نیاز به پروانه کسب و سند ملک است، ضمن اینکه سند ملک نیاید در رهن یا گرو بانک باشد. سقف حداکثری این وام 1 میلیارد با بازپرداخت 12 ماهه و سود 23 درصد است.
طرح صبای سپهر بانک صادرات
در طرح صبای سپهر بانک صادرات میتوان تا سقف 1 میلیارد تومان وام دریافت کرد. یکی از اصلیترین شرایط دریافت این وام، داشتن کارتخوان بانک صادرات است. این طرح کمک شایانی به کسبوکارهای کوچک تا متوسط میکند. علاوه بر داشتن پایانه فروشگاهی، متقاضی باید از اعتبار کاری مناسبی نیز برخوردار باشد. از نظر ضمانت، امکان معرفی یک ضامن معتبر وجود دارد. نرخ کارمزد این تسهیلات بین 5 تا 23 درصد متغیر است.
وام 10 میلیاردی طرح کارا بانک آینده
افراد حقیقی در طرح کارا بانک آینده می توانند تا سقف 1 میلیارد تومان وام دریافت کنند و افراد حقوقی تا 10 میلیارد می توانند وام بگیرند. در این بانک بر اساس نوع سپرده کارمزد وام مشخص می گردد.
وام میلیاردی بدون ضامن
میتوان بدون ضامن وام میلیاردی دریافت کرد، اما این به آن معنا نیست که هیچگونه ضمانتی نیاز نیست. در برخی موارد لازم است سپرده بلندمدت داشته باشید و با مسدود کردن بخشی از مبلغ آن، امکان دریافت وام فراهم میشود. همچنین در برخی از بانکها ارائه وثیقه الزامی است که معمولاً بهصورت سند ملکی پذیرفته میشود. لازم به ذکر است که دنیای وام نیز وام میلیاردی بدون ضامن ارائه میدهد. پیشنهاد میشود جهت دریافت اطلاعات بیشتر، از امکان مشاوره رایگان استفاده نمایید.
وام میلیاردی دنیای وام
شرکت دنیای وام یکی از معتبرترین منابع ارائهدهنده انواع وام فوری و بدون ضامن است. این شرکت، وامهایی تحت عنوان وام طلا، چک صیادی، ملک، سند خودرو و سیمکارت به مشتریان اعطا میکند. یکی از برترین مزایای دریافت وام میلیاردی در این شرکت، انجام کلیه قراردادها زیر نظر وکیل و در دفاتر اسناد رسمی است.
ضمانت در دنیای وام بهصورتی بسیار ساده و روان طراحی شده و به نوعی میتوان این وامها را وام بدون ضامن دانست. شما میتوانید با استفاده از چک صیادی، سند خودرو، ملک یا حتی طلانسبت به ایجاد ضمانت اقدام کنید و بسته به شرایط خود، وام میلیاردی دریافت نمایید.
جدول مقایسه انواع طرحهای وام میلیاردی
| نام طرح / وام | بانک / موسسه | سقف وام | نوع ضمانت | نرخ سود / کارمزد | مدت بازپرداخت | توضیحات مهم |
|---|---|---|---|---|---|---|
| طرح آنی (فجر / تام) | بانک ملی | 1 تا 5 میلیارد تومان | سپرده بلندمدت (بدون ضامن) | 17٪ | 60 ماه | میزان وام معمولاً 60–80٪ سپرده |
| طرح تابش | بانک ملت | تا 1 میلیارد تومان | سپرده بلندمدت | اعلام نشده | اعلام نشده | سقف وام وابسته به مبلغ سپرده |
| وام میلیاردی | بانک تجارت | اعلام نشده | ضامن رسمی + سند ملکی | 18٪ | 36 ماه | شرایط ضمانت سختگیرانهتر |
| وام میلیاردی | بانک دی | اعلام نشده | ضامن رسمی + سند ملکی | اعلام نشده | اعلام نشده | ارائه سند ملکی معتبر الزامی |
| طرح همکار | بانک توسعه تعاون | تا 4 میلیارد تومان | سند ملکی | 18٪ | 48 ماه | از طرحهای با سقف بالا |
| طرح سند ملکی / مسکن جوانان | بانک مسکن | تا 3.7 میلیارد تومان | سپردهگذاری + سند ملکی + اعتبارسنجی | اعلام نشده | 240 ماه | بازپرداخت بسیار بلندمدت |
| وام 1 میلیاردی | بانک ایرانزمین | 1 میلیارد تومان | سپرده بلندمدت (مسدودی 22.5٪) | 4٪ | 36 ماه | کارمزد بسیار پایین |
| طرح پاک | بانک رفاه کارگران | تا 1 میلیارد تومان | پروانه کسب + سند ملکی (آزاد) | 23٪ | 12 ماه | بازپرداخت کوتاهمدت |
| طرح صبای سپهر | بانک صادرات | تا 1 میلیارد تومان | کارتخوان + ضامن معتبر | 5٪ تا 23٪ | اعلام نشده | مناسب کسبوکارهای کوچک و متوسط |
| طرح کارا | بانک آینده | حقیقی: 1 میلیارد / حقوقی: 10 میلیارد | سپرده (بسته به نوع حساب) | متغیر | اعلام نشده | مخصوص اشخاص حقیقی و حقوقی |
| وام میلیاردی | دنیای وام | متغیر (تا میلیاردی) | چک صیادی / طلا / ملک / خودرو / سیمکارت | توافقی | توافقی | بدون ضامن، قرارداد رسمی با وکیل |
وام کلان چند میلیاردی به درد چه کسانی می خورد؟
دریافت وام میلیاردی نیازمند داشتن یکسری شرایط است؛ برای مثال، داشتن یک کسبوکار یا اشتغال در فعالیت های تجاری یا اقتصادی. همچنین با در اختیار داشتن سند ملکی معتبر یا جواز کسب میتوان برای دریافت وام میلیاردی اقدام کرد. از دیگر شرایط لازم، داشتن سپرده بلندمدت و میانگین سپرده عالی جهت وام با گردش حساب است.
مدارک موردنیاز برای دریافت وام میلیاردی
وام میلیاردی مانند سایر وامها نیازمند ارائه مجموعهای از اسناد و اطلاعات است که در ادامه به آنها اشاره میشود:
- شناسنامه و کارت ملی
- اسناد کسبوکار و مدارک مربوط به فعالیتهای تجاری یا اقتصادی
- مدارک مربوط به گردش حساب بانکی
سوالات متداول وام میلیاردی
دریافت وام میلیاردی بدون ضامن واقعاً امکانپذیر است؟
بله، دریافت وام میلیاردی بدون ضامن امکانپذیر است؛ اما به این معنا نیست که هیچ ضمانتی نیاز نیست. در این نوع وامها معمولاً از سپرده بلندمدت مسدودی، سند ملکی یا سایر وثایق استفاده میشود. برخی مجموعههای خصوصی مانند دنیای وام نیز وام میلیاردی بدون ضامن ارائه میدهند.
بیشترین مبلغ وام میلیاردی را کدام بانک پرداخت میکند؟
در حال حاضر، بانک ملی (طرح آنی) تا سقف 5 میلیارد تومان و بانک آینده (طرح کارا) برای اشخاص حقوقی تا سقف 10 میلیارد تومان وام پرداخت میکنند. البته مبلغ نهایی به شرایط متقاضی، نوع سپرده و اعتبارسنجی بانکی بستگی دارد.
نرخ سود وامهای میلیاردی چقدر است؟
نرخ سود و کارمزد وام میلیاردی بسته به بانک یا مؤسسه متفاوت است و معمولاً بین 4٪ تا 23٪ متغیر میباشد. برای مثال، بانک ایرانزمین کارمزد 4 درصدی و بانک رفاه در طرح پاک سود 23 درصدی دریافت میکند.
بازپرداخت وام میلیاردی چند ساله است؟
مدت بازپرداخت وام میلیاردی میتواند از 12 ماه تا 240 ماه (20 سال) متغیر باشد. کوتاهترین بازپرداخت مربوط به طرح پاک بانک رفاه و بلندمدتترین آن مربوط به وام مسکن جوانان بانک مسکن است.
آیا امکان دریافت وام میلیاردی با جواز کسب وجود دارد؟
بله، برخی بانکها مانند بانک رفاه و صادرات، وام میلیاردی را با جواز کسب فعال، کارتخوان و گردش حساب مناسب ارائه میدهند. این نوع وام بیشتر برای اصناف و کسبوکارهای فعال طراحی شده است.
دریافت وام میلیاردی چقدر زمان میبرد؟
مدت زمان دریافت وام میلیاردی به نوع بانک و مدارک متقاضی بستگی دارد. در بانکها این فرآیند ممکن است چند هفته تا چند ماه زمان ببرد، اما در مجموعههای خصوصی مانند دنیای وام، این زمان معمولاً کوتاهتر است.