بانک ملی یکی از بانک هایی است که تنوع زیادی در ارائه وام دارد. هر یک از این وامها شرایط خاص خود را شامل میشود؛ از جمله وضعیت معرفی ضامن عدم نیاز به آن، تعداد اقساط، چگونگی ارائه ضمانت و مدت سپردهگذاری (بطور مثال در برخی نیاز است بین 3 تا 6 ماه پول در حساب مسدود شود و یا حتی بیش تر از 6 ماه). در این مطلب در ابتدا بطور کامل انواع را توضیح خواهیم داد سپس به مواردی همچون نحوه ی ثبت نام و اینکه آیا وام های بانک ملی خوب هستند یا نه نیز اشاره ای خواهیم داشت.
لیست کامل انواع وام های بانک ملی ایران
با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، تامین مالی برای انجام امور شخصی یا توسعه کسبوکار، یکی از بزرگترین دغدغه های افراد است. بنابراین، استفاده از منابع فعال در حوزه تامین مالی، اقدامی ضروری محسوب میشود. یکی از این منابع مهم، وام های بانک های دولتی مانند بانک ملی ایران است. این بانک انواع متنوعی از وام ها را به مشتریان خود ارائه میدهد که برخی از مهم ترین آن ها عبارتند از:
شرایط دریافت وام طرح آنی بانک ملی
وام ۵ میلیارد تومانی طرح آنی بانک ملی یکی از پرطرفدارترین تسهیلات این بانک است. در این طرح، متقاضی ملزم به افتتاح یک سپرده بلندمدت است که به عنوان ضمانت وام عمل میکند و بنابراین نیازی به ضامن جداگانه نیست. ضمن اینکه این وام با نرخ سود 17 درصد و بازپرداخت 5 ساله ارائه میگردد. همانطور که از نام این وام پیداست، سقف این وام 5 میلیارد تومان است البته لازم به ذکر است که بسته به نوع شغل سقف وام متفاوت است:
- صاحبین کسبوکارهای تولیدی: تا سقف 5 میلیارد تومان
- پزشکان و مهندسان: تا سقف 2 میلیارد تومان
- سایر کسب و کارها: تا سقف 1 میلیارد تومان
مجموعه دنیای وام به افرادی که به دنبال وام با سقف بالا و بدون نیاز به ضامن هستند، وام 5 میلیارد تومانی طرح آنی بانک ملی را پیشنهاد میدهد.
وام خودرو
وام خرید خودرو بانک ملی مخصوص کارمندان آموزش و پرورش است، مبلغ حداکثری و حداقلی این وام بین 700 تا 300 میلیون متغییر است، لازم است که 2 ضامن رسمی معرفی گردد مانند دیگر وام ها نیاز به اعتبار سنجی مثبت است.
وام با دستگاه کارت خوان بانک ملی
با توجه به نام این طرح، داشتن کارتخوان بانک ملی برای دریافت وام الزامی است. یکی از شرایط دریافت این وام، داشتن تراکنش مالی ماهیانه 30 میلیون تومانی است. همچنین، برای وام دستگاه کارتخوان بانک ملی نیاز به جواز کسب و داشتن حساب در بانک ملی میباشد. سقف این وام برای افرادی که در اعتبارسنجی رتبه خوبی کسب کردهاند، 5 میلیارد تومان با سود 23 درصد و بازپرداخت 36 ماهه است.
وام طرح مروارید
وام طرح مروارید بانک ملی یکی دیگر از انواع وام های این بانک است. در این طرح، سپرده ی متقاضی باید حداقل 6 ماه مسدود شود و معرفی یک ضامن رسمی نیز از دیگر شرایط لازم است. سقف این وام 500 میلیون تومان با نرخ سود 17 تا 23 درصد و بازپرداخت 36 ماهه است. مبلغ وام قابل پرداخت، معادل 200 درصد مبلغ سپردهی متقاضی خواهد بود. این تسهیلات به دو صورت دریافت نقدی یا خرید کالا ارائه میشود.
وام طرح اعتبار ملی
وام طرح اعتبار ملی بانک ملی نیاز به ضامن ندارد. شرط اولیه برای دریافت آن، داشتن حساب در سامانه بام است. پس از آن، متقاضی میتواند تا سقف 500 میلیون تومان با سود 14 درصد و بازپرداخت 3 ساله وام دریافت کند. از دیگر شرایط این وام، داشتن گردش مالی مناسب در 3 تا 18 ماه گذشته و کسب امتیاز مطلوب در اعتبارسنجی است.
وام طرح مهربانی
وام طرح مهربانی بانک ملی نیز از انواع وام های شناخته شده این بانک است. دلیل محبوبیت این طرح، نرخ سود پایین آن یعنی 4 درصد است. سقف این وام 300 میلیون تومان با بازپرداخت 60 ماهه میباشد. ضمانت این وام از طریق معرفی ضامن یا ثبت درخواست در سامانه بام امکانپذیر است. مجموعه دنیای وام، به افرادی که به دنبال وامی با فرآیند ساده و سود کم هستند، وام طرح مهربانی بانک ملی را پیشنهاد میدهد.
وام سپرده ممتاز ملی
وام سپرده ممتاز ملی نیز شرایط مخصوص به خود را دارد. یکی از این شرایط، سپری شدن حداقل ۶ ماه از تاریخ افتتاح حساب است. کارمزد این وام بین 1 تا 18 درصد متغیر است. این وام نیاز به ضامن دارد و تعداد ضامنهای لازم به مبلغ درخواستی وام بستگی دارد. این وام برای تمامی کسبوکارها مناسب بوده و بازپرداخت آن از 12 تا 60 ماه متغیر است.
وام طرح کارت طلایی بانک ملی
وام طرح کارت طلایی بانک ملی به صورت نقدی پرداخت نمیشود، اما میتوان تا سقف 200 میلیون تومان اعتبار خرید کالا با کارمزد 23 درصد دریافت کرد. این اعتبار با اقساط 1، 2 یا 3 ساله قابل بازپرداخت است. ایجاد ضمانت برای این وام نیازمند معرفی ضامن رسمی، ارائه اطلاعات مالی و درآمدی و همچنین تأیید اعتبارسنجی میباشد.
طرح کالاپی بانک ملی
طرح کالاپی بانک ملی در واقع یک وام نقدی نیست، بلکه به صورت کارت اعتباری برای خرید اقساطی کالا و خدمات قابل استفاده است. بیشترین مبلغ این اعتبار 200 میلیون تومان با نرخ سود 23 درصد و دورههای اقساط 1، 1.5 و 2 سال میباشد. از شرایط این طرح میتوان به موارد زیر اشاره کرد.
وام طرح پذیرنده
برای دریافت وام طرح پذیرنده ملی، متقاضی باید دارای دستگاه کارتخوان بانک ملی باشد و گردش مالی فعالی در این بانک داشته باشد. از آنجا که این وام برای توسعه کسبوکارهای کوچک تا متوسط طراحی شده است، ارائه جواز کسب نیز الزامی میباشد. حداکثر مبلغ این وام 200 میلیون تومان با کارمزد 4 درصد و بازپرداخت 3 ساله است.
وام با طرح خود اشتغالی
اگر قصد راهاندازی یک کسبوکار را دارید و دارای معرفینامه از سازمانهایی مانند کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید هستید، میتوانید تا 150 میلیون تومان وام با نرخ سود 4 درصد و بازپرداخت 84 ماهه از بانک ملی دریافت کنید.
وام بدون ضامن بانک ملی به چه صورت است؟
از شرایط اصلی وام بدون ضامن بانک ملی ایران، دریافت حقوق یا مستمری از بانک ملی است؛ بهعبارتی باید کارمند یا مستمریبگیر بانک ملی باشید. در این صورت میتوانید تا 100 میلیون تومان وام با کارمزد 18 درصد و بازپرداخت 4 ساله دریافت کنید.
شرایط دریافت وام تعمیر مسکن
اگر قصد تعمیر یا بازسازی منزل مسکونی خود را دارید، میتوانید از وام تعمیرات مسکن استفاده کنید. این وام نیاز به ضامن دارد که میتوانید ضامن رسمی معرفی کنید یا سند ملک را به عنوان وثیقه ارائه دهید، اما نیازی به سپردهگذاری نیست. حداکثر مبلغ این وام 50 میلیون تومان با بازپرداخت 3 ساله میباشد.
ثبتنام وام بانک ملی
در گذشته متقاضیان برای دریافت وام تنها از طریق مراجعه حضوری به بانک اقدام میکردند، اما امروزه با پیشرفت فناوری امکان ثبتنام آنلاین نیز فراهم شده است. از بین وامهای معرفی شده، وام طرح اعتبار ملی به طور کامل از طریق سامانه بام و به شکل غیرحضوری قابل دریافت است. با این حال، برای سایر وامها لازم است متقاضی به صورت حضوری به بانک مراجعه کرده و مدارک مورد نیاز را ارائه دهد.
وام بانک ملی خوبه؟
یکی از مزایای اصلی دریافت وام از بانک ملی، تنوع بالای طرح های وام آن است. این تنوع به افراد امکان میدهد با توجه به توان بازپرداخت، شرایط اقساط و نیاز خود، نوع وام مناسب را انتخاب کنند. این ویژگی باعث انعطافپذیری بالای وامهای بانک ملی شده و امکان پاسخگویی به طیف زیادی از نیاز مشتریان را فراهم میکند.
مزیت دیگر، تنوع در نوع ضمانت است. همانطور که ذکر شد، برخی از وامهای این بانک نیازی به ضامن سنتی ندارند و روشهای جایگزینی مانند سپرده یا ارزیابی اعتبار از طریق سامانههایی مانند بام ارائه میشوند. علاوه موارد ذکر شده، نرخ سود این وام ها در مقایسه با وام های دیگر، مناسب ارزیابی میشود.
اقساط وام بانک ملی
در معرفی انواع وام تلاش کردیم تا با توجه به نوع هر وام، به مدت زمان بازپرداخت و شرایط اقساط آن اشاره کنیم. همانطور که بیان شد، مدت بازپرداخت در وامهای مختلف متفاوت است و نمیتوان عدد ثابتی را برای همه آنها در نظر گرفت. به عنوان مثال، در وام طرح مهربانی مدت بازپرداخت 60 ماه است، در حالی که در برخی وام های دیگر ممکن است این زمان کوتاهتر یا بلندتر باشد.
وام بانک ملی چقدر است؟
یکی از پرتکرارترین سوالات متقاضیان وام، میزان سقف وام است. پاسخ کوتاه به این پرسش این است که سقف وام بسته به نوع طرح متفاوت است. در جدول زیر نمونههایی از سقف وام بر اساس نوع طرح ارائه شده است:
جدول کامل انواع طرح های تسهیلاتی بانک ملی
| ردیف | نام طرح وام | سقف وام | نرخ سود / کارمزد | مدت بازپرداخت | شرایط اصلی و الزامات | نیاز به ضامن | توضیحات تکمیلی |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | طرح آنی بانک ملی | تا ۵ میلیارد تومان (بر اساس نوع شغل) | ۱۷٪ | تا ۵ سال | افتتاح سپرده بلندمدت بهعنوان ضمانت | ❌ نیست | تولیدیها تا ۵ میلیارد، پزشکان و مهندسان تا ۲ میلیارد، سایرین تا ۱ میلیارد |
| 2 | وام خودرو بانک ملی | ۳۰۰ تا ۷۰۰ میلیون تومان | — | — | مخصوص کارمندان آموزش و پرورش؛ نیاز به اعتبارسنجی مثبت | ✅ ۲ ضامن رسمی | برای خرید خودرو |
| 3 | وام با دستگاه کارتخوان بانک ملی | تا ۵ میلیارد تومان | ۲۳٪ | ۳۶ ماه | داشتن کارتخوان بانک ملی و تراکنش ماهیانه حداقل ۳۰ میلیون تومان | ✅ نیازمند جواز کسب | متناسب با رتبه اعتبارسنجی |
| 4 | طرح مروارید بانک ملی | تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۱۷٪ تا ۲۳٪ | ۳۶ ماه | سپرده حداقل ۶ ماه مسدود، معرفی یک ضامن رسمی | ✅ دارد | معادل ۲ برابر سپرده، قابل دریافت نقدی یا خرید کالا |
| 5 | طرح اعتبار ملی | تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۱۴٪ | ۳ سال | داشتن حساب در سامانه بام و گردش مالی مناسب ۳ تا ۱۸ ماه اخیر | ❌ ندارد | برای افراد با رتبه اعتبارسنجی مطلوب |
| 6 | طرح مهربانی بانک ملی | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۴٪ | ۶۰ ماه | فرآیند ساده، ضامن یا ثبت درخواست در بام | ⚙️ ضامن یا ثبت در بام | محبوب بهدلیل سود پایین |
| 7 | وام سپرده ممتاز ملی | بسته به سپرده (حداکثر چند صد میلیون تومان) | ۱٪ تا ۱۸٪ | ۱۲ تا ۶۰ ماه | حداقل ۶ ماه از افتتاح حساب گذشته باشد | ✅ دارد | تعداد ضامنها بستگی به مبلغ درخواستی دارد |
| 8 | طرح کارت طلایی بانک ملی | تا ۲۰۰ میلیون تومان (اعتبار خرید کالا) | ۲۳٪ | ۱ تا ۳ سال | اعتبار خرید، نه نقدی؛ نیاز به اعتبارسنجی و ضامن رسمی | ✅ دارد | خرید کالا بهصورت اقساطی |
| 9 | طرح کالاپی بانک ملی | تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۲۳٪ | ۱، ۱.۵ یا ۲ سال | کارت اعتباری برای خرید اقساطی کالا و خدمات | ⚙️ براساس اعتبارسنجی | وام نقدی نیست؛ اعتبار خرید کالا است |
| 10 | طرح پذیرنده بانک ملی | تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۴٪ | ۳ سال | داشتن کارتخوان بانک ملی و جواز کسب | ✅ دارد | ویژه کسبوکارهای کوچک و متوسط |
| 11 | طرح خوداشتغالی بانک ملی | تا ۱۵۰ میلیون تومان | ۴٪ | ۸۴ ماه | معرفینامه از کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید | ⚙️ ضامن یا وثیقه | مناسب راهاندازی کسبوکار جدید |
| 12 | وام بدون ضامن بانک ملی | تا ۱۰۰ میلیون تومان | ۱۸٪ | ۴ سال | ویژه کارمندان یا مستمریبگیران بانک ملی | ❌ ندارد | وثیقه حقوق یا مستمری |
| 13 | وام تعمیر مسکن بانک ملی | تا ۵۰ میلیون تومان | — | ۳ سال | برای تعمیر یا بازسازی منزل؛ بدون نیاز به سپرده | ✅ ضامن رسمی یا سند ملک | وثیقه یا ضامن رسمی قابل ارائه |
سوالات متداول وام بانک ملی ایران
بهترین وام بانک ملی در سال 1405 کدام است؟
بهترین وام بانک ملی به نیاز متقاضی بستگی دارد؛ اگر به دنبال سقف بالا و بدون ضامن هستید، طرح آنی بانک ملی گزینه مناسبی است و اگر کمترین نرخ سود برایتان اولویت دارد، وام طرح مهربانی با سود 4 درصد بهترین انتخاب محسوب میشود.
کدام وام بانک ملی بدون ضامن ارائه میشود؟
در حال حاضر، طرح آنی بانک ملی (با سپردهگذاری) و طرح اعتبار ملی از مهمترین وامهای بدون ضامن بانک ملی هستند. همچنین وام بدون ضامن مخصوص کارمندان و مستمریبگیران بانک ملی نیز ارائه میشود.
حداکثر سقف وام بانک ملی چقدر است؟
سقف وام بانک ملی بسته به نوع طرح متفاوت است؛ بالاترین مبلغ مربوط به طرح آنی بانک ملی است که تا 5 میلیارد تومان (بر اساس نوع شغل) پرداخت میشود.
سود وامهای بانک ملی چقدر است؟
نرخ سود وامهای بانک ملی متغیر است و از 4 درصد (طرح مهربانی و خوداشتغالی) تا 23 درصد (کارتخوان، کالاپی و کارت طلایی) متغیر میباشد. انتخاب طرح مناسب میتواند تأثیر زیادی در کاهش مبلغ اقساط داشته باشد.
وام بانک ملی با دستگاه کارتخوان چه شرایطی دارد؟
برای دریافت وام کارتخوان بانک ملی، متقاضی باید دستگاه کارتخوان فعال بانک ملی، جواز کسب معتبر و حداقل 30 میلیون تومان گردش مالی ماهیانه داشته باشد. سقف این وام تا 5 میلیارد تومان است.
آیا وام تعمیرات مسکن بانک ملی نیاز به سپرده دارد؟
خیر، وام تعمیر مسکن بانک ملی نیازی به سپردهگذاری ندارد، اما ارائه ضامن رسمی یا سند ملک بهعنوان وثیقه الزامی است. سقف این وام 50 میلیون تومان با بازپرداخت 3 ساله است.
مدت بازپرداخت وامهای بانک ملی چند ماه است؟
مدت بازپرداخت وامهای بانک ملی بسته به نوع طرح، از 12 ماه تا 84 ماه متغیر است. برای مثال، طرح مهربانی 60 ماهه و طرح خوداشتغالی 84 ماهه است.