شرایط جدید وام خودرو + معرفی طرح‌های تمامی بانک‌ها

در گذشته افراد با پس‌انداز شخصی می‌توانستند خودروی مورد علاقه خود را خریداری کنند و این امر کاملاً امکان‌پذیر بود. اما در حال حاضر، با توجه به شرایط اقتصادی و افزایش چشمگیر قیمت خودرو، خرید خودرو بدون دریافت وام تقریباً غیرممکن شده است و اغلب افراد ناچار به استفاده از تسهیلات بانکی هستند. از سوی دیگر، با توجه به افزایش لحظه‌ای قیمت خودرو، داشتن یک خودروی مناسب نوعی سرمایه‌گذاری در بازار خودرو محسوب می‌شود؛ به این معنا که با خرید خودرو، اصل سرمایه حفظ شده و حتی در بسیاری از موارد ارزش آن نیز افزایش پیدا می‌کند.

شرایط دریافت وام خودرو چیست؟

یکی از اصلی‌ترین شرایط دریافت وام خودرو، خرید خودروی تولید داخل است؛ به‌طوری‌که برای خرید خودروهای خارجی نمی‌توان از وام و تسهیلات بانکی استفاده کرد.

با وجود اینکه بانک‌های مختلف تسهیلات خرید خودرو را ارائه می‌دهند و هر یک شرایط و ضوابط خاص خود را دارند، اما به‌طور کلی شرایط زیر در اغلب بانک‌ها مشترک است:

 

 

• سن متقاضی باید حداقل 18 سال باشد.
• متقاضی نباید در سوابق بانکی خود چک برگشتی یا بدهی معوق داشته باشد.
• خودرو باید از فروشندگان مورد تأیید بانک یا نمایندگی‌های رسمی خریداری شود.
• در زمان دریافت وام، ارائه مدارک هویتی معتبر الزامی است.
• متقاضی باید تابعیت جمهوری اسلامی ایران را داشته باشد.
• ارائه فیش حقوقی برای اثبات توانایی بازپرداخت وام ضروری است؛ در صورتی که متقاضی امکان ارائه آن را نداشته باشد، این مدارک باید توسط ضامن ارائه شود.
• داشتن گواهی‌نامه رانندگی و همچنین افتتاح حساب جاری در همان بانک از دیگر شرایط لازم است.

 

از چه بانک هایی وام خرید خودرو بگیریم؟

وام خرید خودرو را می‌توان به دو روش تسهیلات لیزینگی خودرو و وام بانکی خرید خودرو تقسیم نمود. جهت خرید خودرو با وام بانکی، می‌توانید از طریق بانک‌های دولتی و خصوصی اقدام کنید. از جمله بانک‌های خصوصی می‌توان به مجموعه دنیای وام اشاره نمود. پیشنهاد می‌گردد جهت کسب اطلاعات بیشتر با بخش مشاوره این مجموعه معتبر تماس حاصل نمایید. در ادامه به تمام بانک های فعال در این زمینه اشاره کرده ایم.

 

 

 

وام خرید خودرو بانک سامان

مبلغ 100 میلیون تومان میزان وام خرید خودرو در بانک سامان می‌باشد. میزان سود این وام 18 درصد است و مدت بازپرداخت آن 36 ماه است. یکی از شرایط مهم بانک سامان جهت دریافت وام خودرو، داشتن کارت‌خوان در این بانک است؛ به این معنا که با داشتن این شرط می‌توان مبلغ وام را به‌صورت نقدی دریافت نمود.

لازم به ذکر است جهت دریافت این وام باید یک سال از زمان دریافت کارت‌خوان گذشته باشد و سقف حداکثری این وام تا حد زیادی به گردش حساب فرد متقاضی بستگی دارد.

وام خرید خودرو بانک تجارت

طرح پیشرو نام وام خرید خودرو بانک تجارت است که سقف این وام در بانک تجارت 140 میلیون تومان می‌باشد. فرد متقاضی برای دریافت این وام نیاز به داشتن یک‌سری شرایط دارد که در زیر به آن‌ها اشاره شده است:

• دارا بودن حساب سپرده کوتاه‌مدت یا عادی در بانک تجارت
• ارائه یک ضامن رسمی

نکته مهم: سود وام خرید خودرو در بانک تجارت 18 درصد بوده و مدت زمان بازپرداخت آن 36 ماه است.

علاوه بر طرح پیشرو، بانک تجارت طرح‌هایی تحت عنوان کالانو و ممتاز نیز ارائه می‌دهد. طرح کالانو که سقف وام آن 500 میلیون تومان است، می‌تواند جهت خرید موتورسیکلت مورد استفاده قرار گیرد. از شرایط این طرح می‌توان به معرفی دو ضامن اشاره کرد و تا زمانی که وام به‌طور کامل تسویه نشود، سند در رهن بانک نگه داشته می‌شود.

وام خرید خودرو بانک شهر

کمترین مبلغ وام خرید خودرو در این بانک ارائه می‌شود و سقف وام خرید خودرو بانک شهر 15 میلیون تومان است. با توجه به واگذاری وضعیت پرداخت وام خرید خودرو به ریاست شعبه، جهت دریافت این وام نیاز به مراجعه حضوری می‌باشد. البته لازم به ذکر است که این بانک بر اساس میانگین حساب فرد متقاضی یک طرح تحت عنوان وزین شهر دارد که می توان تا 7 برابر میانگین حساب یعنی تا سقف 600 میلیون تومان وام دریافت نمود که سود این وام 12 درصد و مدت زمان باز پرداخت 4 ساله است.

 

 

 

وام خودرو بانک ملت

در شرایط کنونی، بانک ملت به‌طور مستقیم و شفاف وامی تحت عنوان وام خرید خودرو ارائه نمی‌دهد، اما می‌توان با نگهداری یک مبلغ مشخص در حساب طی یک بازه زمانی تعیین‌شده، سپس اقدام به اخذ وام نمود.

شایان ذکر است که بانک ملت در طرح‌هایی با نام فرابانک، شایان و تابش وام‌هایی با سقف 300، 600 و 900 میلیون تومان ارائه می‌دهد که سود این وام‌ها معمولاً 23 درصد است.

نکته مهم: بانک ملت تحت عنوان طرح پذیرندگان، وامی تا سقف 3 میلیارد تومان با سود 10 تا 23 درصد و با بازپرداخت بین 36 تا 60 ماه ارائه می‌دهد.

وام خرید خودرو بانک رفاه

بانک رفاه همانند بانک ملت، وامی تحت عنوان وام خرید خودرو ارائه نمی‌دهد، اما همانند بانک ملت، در قالب چند طرح می‌توان مبلغ مورد نیاز جهت خرید خودرو را تأمین نمود. این طرح‌ها شامل پذیرنده‌شو، حرکت و افق است.

• در طرح پذیرنده‌شو: افراد متقاضی می‌توانند تا 6.5 برابر میانگین حساب، یعنی تا معادل 3.5 میلیارد تومان وام دریافت کنند. ضمن اینکه این وام مخصوص کسانی است که دارای پذیرندگی می‌باشند.
• در طرح افق: تمامی افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند تا سقف 300 میلیون تومان وام دریافت کنند که سود این وام 4 درصد و مدت بازپرداخت آن 36 ماهه است.
• در طرح حرکت: همانند طرح افق، تمامی افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند جهت دریافت وام اقدام نمایند. سقف این وام بین 500 میلیون تا 1 میلیارد تومان بوده و سود آن بین 4 تا 22 درصد با حداکثر بازپرداخت 36 ماهه می‌باشد.

 

وام خرید خودرو بانک سپه

بانک سپه همانند دو بانک دیگر، وامی تحت عنوان وام خرید خودرو ارائه نمی‌دهد، اما در قالب طرح‌های زیر می‌توان مبلغ مورد نیاز جهت خرید خودرو را تأمین کرد.

طرح کارآسا

در این طرح، فرد متقاضی باید دارای کارت‌خوان بانک سپه باشد. همچنین معرفی دو ضامن همکار الزامی است و علاوه بر این، باید بین 2 تا 6 ماه از زمان افتتاح حساب جاری فرد متقاضی در بانک سپه گذشته باشد. میزان سود وام در این طرح 18 درصد و مدت زمان بازپرداخت آن 36 ماهه است.

طرح نگین اعتماد

در این طرح، سپرده جاری مسدود شده و از آن هیچ‌گونه استفاده‌ای نمی‌شود. سقف وام در این طرح 1 میلیارد تومان است، سود آن بین 17 تا 18 درصد متغیر بوده و مدت زمان بازپرداخت آن 36 ماهه می‌باشد.

طرح‌های نگین پویا، میثاق و نگین مهر

• در این طرح‌ها سقف وام بین 200 تا 300 میلیون تومان است.
• یکی از شرایط اصلی و مهم این طرح‌ها داشتن حساب قرض‌الحسنه می‌باشد.
• سود این طرح‌ها بین 2 تا 5 درصد متغیر است و مدت زمان بازپرداخت آن‌ها بین 36 تا 60 ماه متفاوت می‌باشد.

 

 

 

 

وام خرید خودرو بانک صادرات

بانک صادرات نیز یکی دیگر از بانک‌هایی است که به‌طور مستقیم وام خرید خودرو ارائه نمی‌دهد و از طریق طرح سپاس می‌توان اقدام به دریافت وام نقدی نمود و از آن برای خرید خودرو بهره برد. در این طرح، فرد متقاضی وام خرید خودرو باید یک مبلغ مشخص که معمولاً بر مبنای مبلغ وام درخواستی تعیین می‌گردد را به مدت 2 الی 10 ماه در حساب خود مسدود نماید، سپس می‌تواند تا سقف 300 میلیون تومان وام دریافت کند. لازم به ذکر است میزان سود وام در این طرح 2 درصد می‌باشد.

وام خرید خودرو بانک توسعه تعاون

در بانک توسعه تعاون، وامی تحت عنوان وام خرید خودرو وجود ندارد، اما این بانک همانند سایر بانک‌ها به مشتریانی که دارای حساب قرض‌الحسنه می‌باشند، وام ارائه می‌دهد.

وام خرید خودرو بانک ایران‌زمین

بانک ایران‌زمین نیز وام خرید خودرو ارائه نمی‌دهد، اما با استفاده از طرح‌هایی که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌شود، می‌توان مبلغی جهت خرید خودرو دریافت نمود.

طرح پلاس

• در این طرح می‌توان تا سقف 300 میلیون تومان وام با سود 18 درصد دریافت نمود که مدت بازپرداخت آن 36 ماه است.
• از شرایط این طرح می‌توان به معرفی ضامن معتبر و مسدود کردن حساب به مدت 3 ماه اشاره کرد.

 

وام خرید خودرو بانک مهر ایران

در این بانک نیز طرحی تحت عنوان 3 در 1 وجود دارد که می‌توان از آن برای خرید خودرو بهره برد. در این طرح لازم است یک حساب افتتاح شود و سه وام از محل آن دریافت گردد؛ به این صورت که وام اول مطابق با مبلغ موجود در حساب است، وام دوم معادل 50 درصد مبلغ موجود در حساب می‌باشد و وام سوم بر مبنای امتیاز و سوابق بازپرداخت دو وام اول پرداخت می‌شود. در این طرح حداکثر مبلغ وام 200 میلیون تومان با سود 4 درصد ارائه می‌گردد.

وام خرید خودرو بانک رسالت

در بانک رسالت وامی تحت عنوان وام خرید خودرو وجود ندارد، اما می‌توان وام نقدی تا سقف 400 میلیون تومان با شرایط زیر دریافت کرد:

• مسدود کردن حساب به مدت 3 ماه
• نیاز به معرفی ضامن وجود دارد، اما در صورت داشتن رتبه اعتباری مطلوب، نیازی به ضامن نمی‌باشد.
• سود این وام 2 درصد است.
• تعداد اقساط و مدت زمان بازپرداخت وام تا حدی به مدت زمان مسدود بودن حساب بستگی دارد.

 

وام خرید خودرو بانک پارسیان

در بانک پارسیان نیز در چند سال اخیر وامی تحت عنوان وام خرید خودرو ارائه نمی‌گردد، اما در قالب طرح‌هایی مانند «نوید»، «وام فوری»، وام قرض‌الحسنه و وام بدون ضامن می‌توان اقدام به دریافت وام نمود.

 

دریافت وام از مجموعه دنیای وام جهت خرید ماشین

در دنیای امروز که نیازهای مالی می‌توانند به‌صورت ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی ایجاد شوند، دسترسی سریع و مطمئن به منابع مالی اهمیت ویژه‌ای دارد. مجموعه «دنیای وام» با هدف ساده‌سازی فرآیند دریافت تسهیلات خرید خودرو، بستری را فراهم کرده است که متقاضیان بتوانند بدون درگیری با تشریفات پیچیده بانکی، در کوتاه‌ترین زمان ممکن وام موردنیاز خود را دریافت کنند. تنوع بالای خدمات، از وام با چک صیادی و طلا گرفته تا وام با سند خودرو، ملک و سیم‌کارت 912، این امکان را ایجاد کرده است که هر فرد متناسب با شرایط و دارایی خود، بهترین گزینه را جهت خرید اتوموبیل انتخاب کند.

یکی از مهم‌ترین مزایای وام خرید خودرو دنیای وام، حذف الزام ضامن در تمامی طرح‌ها و پرداخت سریع تسهیلات است؛ موضوعی که این مجموعه را به گزینه‌ای کاربردی برای افرادی تبدیل می‌کند که به دنبال راهکاری فوری، شفاف و قابل اعتماد هستند. انجام کلیه قراردادها زیر نظر وکیل، پرداخت بخش عمده‌ای از ارزش دارایی به‌عنوان وام و امکان انتخاب مدت بازپرداخت، نشان‌دهنده تمرکز این مجموعه بر حفظ حقوق و رضایت متقاضیان است. در مجموع، دنیای وام تلاش می‌کند با ارائه خدمات منعطف و حرفه‌ای، مسیر دریافت وام فوری خودرو  را برای کاربران خود هموارتر و مطمئن‌تر کند.

 

جدول کامل انواع طرح‌های وام خرید خودرو (بانکی و غیربانکی)

 

بانک / مجموعه	نام طرح	سقف وام	نرخ سود	بازپرداخت	شرایط و نکات مهم
بانک سامان	وام خرید خودرو	۱۰۰ میلیون تومان	۱۸٪	۳۶ ماه	داشتن کارت‌خوان بانک سامان، حداقل ۱ سال از دریافت کارت‌خوان گذشته باشد، وابسته به گردش حساب
بانک تجارت	طرح پیشرو	۱۴۰ میلیون تومان	۱۸٪	۳۶ ماه	حساب سپرده کوتاه‌مدت یا عادی، یک ضامن رسمی
بانک تجارت	طرح کالانو	۵۰۰ میلیون تومان	۱۸٪	متغیر	مناسب خرید موتورسیکلت، ۲ ضامن، سند در رهن بانک
بانک شهر	وام خرید خودرو	۱۵ میلیون تومان	با نظر شعبه	با نظر شعبه	مراجعه حضوری، کمترین سقف وام
بانک شهر	طرح وزین شهر	تا ۶۰۰ میلیون تومان	۱۲٪	۴۸ ماه	تا ۷ برابر میانگین حساب
بانک ملت	طرح فرابانک	۳۰۰ میلیون تومان	~۲۳٪	متغیر	نیاز به سپرده‌گذاری
بانک ملت	طرح شایان	۶۰۰ میلیون تومان	~۲۳٪	متغیر	مبتنی بر گردش و سپرده
بانک ملت	طرح تابش	۹۰۰ میلیون تومان	~۲۳٪	متغیر	غیرمستقیم برای خرید خودرو
بانک ملت	طرح پذیرندگان	تا ۳ میلیارد تومان	۱۰٪ تا ۲۳٪	۳۶ تا ۶۰ ماه	مخصوص پذیرندگان، سقف بسیار بالا
بانک رفاه	طرح پذیرنده‌شو	تا ۳.۵ میلیارد تومان	متغیر	متغیر	تا ۶.۵ برابر میانگین حساب، مخصوص پذیرندگان
بانک رفاه	طرح افق	۳۰۰ میلیون تومان	۴٪	۳۶ ماه	اشخاص حقیقی و حقوقی
بانک رفاه	طرح حرکت	۵۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد تومان	۴٪ تا ۲۲٪	تا ۳۶ ماه	اشخاص حقیقی و حقوقی
بانک سپه	طرح کارآسا	متغیر	۱۸٪	۳۶ ماه	کارت‌خوان سپه، ۲ ضامن همکار، ۲–۶ ماه از افتتاح حساب
بانک سپه	طرح نگین اعتماد	۱ میلیارد تومان	۱۷٪–۱۸٪	۳۶ ماه	سپرده جاری مسدود
بانک سپه	نگین پویا / میثاق / نگین مهر	۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان	۲٪–۵٪	۳۶ تا ۶۰ ماه	حساب قرض‌الحسنه الزامی
بانک صادرات	طرح سپاس	۳۰۰ میلیون تومان	۲٪	متغیر	مسدودی سپرده ۲ تا ۱۰ ماه
بانک توسعه تعاون	وام قرض‌الحسنه	متغیر	کم	متغیر	فقط از محل حساب قرض‌الحسنه
بانک ایران‌زمین	طرح پلاس	۳۰۰ میلیون تومان	۱۸٪	۳۶ ماه	ضامن معتبر + مسدودی حساب ۳ ماه
بانک مهر ایران	طرح ۳ در ۱	۲۰۰ میلیون تومان	۴٪	متغیر	دریافت ۳ وام مرحله‌ای از یک حساب
بانک رسالت	وام نقدی	۴۰۰ میلیون تومان	۲٪	متغیر	مسدودی ۳ ماهه، بدون ضامن در صورت اعتبار مناسب
بانک پارسیان	طرح‌های نوید / فوری / قرض‌الحسنه	متغیر	متغیر	متغیر	وام خرید خودرو مستقیم ندارد
مجموعه دنیای وام	وام خرید خودرو (غیربانکی)	متناسب با دارایی	توافقی	منعطف	بدون ضامن، وام با سند خودرو، ملک، طلا، چک صیادی، سیم‌کارت ۹۱۲، پرداخت سریع

 

 

سخن آخر

با توجه به افزایش قیمت خودرو و کاهش قدرت خرید، وام خودرو به یکی از مهم‌ترین ابزارهای تأمین مالی برای متقاضیان تبدیل شده است. همان‌طور که در این مقاله بررسی شد، اغلب بانک‌ها شرایط کلی مشابهی برای اعطای تسهیلات دارند، اما تفاوت اصلی آن‌ها در سقف وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و نوع تضامین موردنیاز است. برخی بانک‌ها به‌صورت مستقیم وام خرید خودرو ارائه می‌دهند و برخی دیگر از طریق طرح‌های مبتنی بر میانگین حساب، پذیرندگی یا سپرده‌گذاری، امکان تأمین مبلغ موردنیاز را فراهم می‌کنند.

نکته مهم این است که انتخاب وام مناسب صرفاً به مبلغ تسهیلات محدود نمی‌شود و عواملی مانند توان بازپرداخت، میزان اقساط ماهانه و سود نهایی نقش تعیین‌کننده‌ای دارند. بررسی دقیق شرایط هر طرح و مقایسه آن‌ها با یکدیگر می‌تواند از ایجاد فشار مالی در آینده جلوگیری کند. در نهایت، آگاهی از جزئیات تسهیلات بانکی و انتخاب هوشمندانه وام، مسیر خرید خودرو را برای متقاضیان ساده‌تر و کم‌ریسک‌تر خواهد کرد.

 

سوالات متداول وام خودرو

شرایط دریافت وام خرید خودرو در سال 1405 چیست؟

برای دریافت وام خرید خودرو، متقاضی باید حداقل 18 سال سن داشته باشد، فاقد چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی باشد، تابعیت ایرانی داشته و خودروی خریداری‌شده از نوع تولید داخل و از مراکز مورد تأیید بانک باشد. همچنین ارائه مدارک هویتی، فیش حقوقی یا ضامن معتبر و افتتاح حساب در بانک الزامی است.

حداکثر مبلغ وام خرید خودرو چقدر است؟

سقف وام خرید خودرو بسته به بانک و طرح متفاوت است؛ از 15 میلیون تومان در بانک شهر تا وام‌های چند میلیاردی در طرح‌های پذیرندگان بانک ملت و رفاه. در طرح‌های مبتنی بر میانگین حساب یا پذیرندگی، مبلغ وام می‌تواند بسیار بالاتر از وام‌های معمول باشد.

آیا وام خرید خودرو بدون ضامن هم امکان‌پذیر است؟

در اغلب بانک‌ها ارائه ضامن الزامی است، اما در برخی طرح‌ها مانند بانک رسالت (با رتبه اعتباری مناسب) یا مجموعه‌های غیربانکی مانند دنیای وام، امکان دریافت وام خرید خودرو بدون ضامن و با ضمانت دارایی وجود دارد.

نرخ سود وام خرید خودرو در بانک‌ها چقدر است؟

نرخ سود وام خرید خودرو بسته به طرح و بانک متفاوت است و معمولاً بین 2 درصد (طرح‌های قرض‌الحسنه) تا 23 درصد (طرح‌های مبتنی بر سپرده و پذیرندگی) متغیر می‌باشد. انتخاب طرح با سود کمتر، تأثیر زیادی در کاهش فشار اقساط دارد.

مدت بازپرداخت وام خرید خودرو چند ماه است؟

مدت بازپرداخت وام خرید خودرو معمولاً بین 36 تا 60 ماه است. برخی طرح‌ها بازپرداخت کوتاه‌تر (3 ساله) و برخی طرح‌های خاص بازپرداخت بلندمدت‌تر ارائه می‌دهند.