گاهی خانهای که در آن زندگی میکنیم، قدیمی است یا نیاز به تعمیر دارد، اما از لحاظ مالی، هزینههای آن بالا است و برای اکثر افراد یک چالش و دغدغه بزرگ محسوب میشود. با دریافت وام می توان به راحتی متراژ خانه را افزایش داد و علاوه بر این قسمت های آسیب دیده را می توان ترمیم نمود و کیفیت خانه را افزایش داد. اگر قصد دریافت وام تعمیر مسکن را دارید این مطلب از سایت دنیای وام مخصوص شماست لطفا تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.
وام تعمیرات مسکن چه وامی است؟
نام دیگر وام تعمیرات مسکن وام جعاله است. این وام برای افرادی که قصد نوسازی خانه های قدیمی یا تکمیل خانه های جدید و نیمه کاره را دارند، بسیار مناسب است و به نوعی این وام به این دسته افراد تعلق می گیرد. وام تعمیرات مسکن در بانک های دولتی و خصوصی ارائه می گردد.در ادامه به طور کامل به تمامی بانک های فعال در این زمینه اشاره می شود.
انواع وام جعاله (تعمیرات مسکن)
نام دیگر وام تعمیر مسکن وام جعاله است و برخی این وام را با وام جعاله میشناسند بر مبنای اینکه این برای چه منظوری به کار گرفته شود دارای انواع زیر است.
1. جعاله از محل اوراق تسه
در این نوع از وام تعمیر مسکن اوراق تسه باید خریداری گردد ضمن اینکه سقف این وام در این نوع از وام تعمیر مسکن 280 میلیون تومان است کی می توان با بازپرداخت 5 سال اقساط را پرداخت نمود.
2. جعاله از محل سپردهگذاری
در این نوع وام 200 میلیون تومان حداکثر سقف وام است که بازپرداخت 5 سال اقساط را پرداخت نمود لازم به ذکر است اسن نوع وام مختص حساب هایی است که 6 ماه از زمان سپرده گذاری آنها سپری شده است.
3. جعاله بدون سپرده
در این نوع وام با کمک سوابق و اعتبار بدون سپرده می توان اقدام به دریافت وام تعمیر نمود، سقف این وام 400 میلیون تومان با باز پرداخت 5 ساله است.
کمترین و بیشترین سقف وام تعمیرات مسکن
مبلغ وام تعمیر مسکن بر اساس اطلاعات منتشر شده از بانک مرکزی بین 280 میلیون تا 400 میلیون تومان متغیر میباشد. مدت زمان بازپرداخت این وام 60 ماهه است. لازم به ذکر است که در برخی مواقع، مبلغ وام ممکن است بر اساس اعتبار و سوابق مشتری در بانک متغیر باشد. ضمنا ذر صورت نداشتن شرایط درخواستی بانک، شما عزیزان میتوانید جهت رفع نیاز خود وام با سند خانه دریافت نمایید. جهت دریافت مشاوره رایگان، با کارشناسان دنیای وام تماس حاصل نمایید.
وام تعمیر مسکن برای چه کسانی مناسب است؟
وام تعمیر مسکن به کسانی تعلق گیرد قصد انجام کارهای زیر را داشته باشند:
- تعمیرات و بازسازی ساختمانی مانند: بازسازی پشتبام، تعویض یا جابجایی درب و پنجره، رنگآمیزی، نصب کابینت، تکمیل زیرزمین و انجام تغییرات داخلی ساختمان
- فضای خارجی و حیاط: حیاطسازی، نصب نرده، حفر و ترمیم چاه
- لولهکشی و تأسیسات: لولهکشی آب و گاز، اصلاح لولهکشی آب و گاز، خرید انشعاب آب و برق، اصلاح سیمکشی برق
- کاشیکاری و کفسازی: کاشیکاری، موزاییککاری و نصب موکت، پارکت و سرامیک
قوانین جدید دریافت وام تعمیر مسکن
شرایط بانکهای مختلف با یکدیگر متفاوت است، اما به طور کلی یک سری شرایط برای تمامی بانکها یکسان است که در زیر به آنها اشاره شده است:
- مالکیت کامل مسکن: لازم است مسکن به طور کامل به نام متقاضی باشد و دارای سند ششدانگ باشد.
- سابقه اعتباری سالم: متقاضی نباید سابقهی امتیاز منفی مانند چک برگشتی یا بدهی بانکی داشته باشد. (البته جای نگرانی نیست! در صورت داشتن چک برگشتی هم میتوانید شرایط وام با چک برگشتی را مطالعه بفرمایید.)
- حداقل سن: متقاضی باید 18 سال یا بیشتر داشته باشد.
- توانایی بازپرداخت وام: این مورد توسط بانک بررسی میشود و برای ارزیابی آن از فیش حقوقی، گردش حساب بانکی و مدارک مشابه استفاده میشود.
- عدم دریافت وام مشابه: اگر قبلاً برای ملکی که متقاضی معرفی کرده است، وام دریافت شده باشد و اقساط آن به طور کامل پرداخت نشده باشد، امکان دریافت وام تعمیر وجود ندارد.
- امکان انتقال وام: یکی از قابلیتهای وام جعاله یا وام مسکن، امکان انتقال این وام به بستگان درجه یک است.
وام تعمیر مسکن به چه مدارکی نیاز دارد؟
- ارائه مدارک هویتی همانند کارت ملی و شناسنامه
- اطلاعات دریافت حقوق مانند فیش حقوقی و گوهی اشتغال به کار
- ارائه سند ملک
- ارائه کد صنفی
فرایند دریافت وام تعمیر مسکن
مرحله اول: مراجعه به بانک و ارائه مدارک
در ابتدا لازم است به بانک مراجعه کرده و مدارک مورد نیاز را ارائه نمایید.
مرحله دوم: تعیین نوع وام
در این مرحله، نوع وام تعمیر مسکن باید مشخص شود.
وام تعمیر مسکن سه نوع دارد:
- وام تعمیر مسکن از محل اوراق تسه
- وام تعمیر مسکن از محل سپردهگذاری
- وام تعمیر مسکن بدون سپرده
مرحله سوم: خرید اوراق (در صورت نیاز)
با توجه به اینکه وام تعمیر مسکن دارای انواع مختلفی است، شرایط هر نوع متفاوت است:
- وام جعاله از محل اوراق تسه نیاز به خرید اوراق دارد.
- وام جعاله از محل سپردهگذاری نیازمند داشتن حسابهایی مانند مسکن یکم یا حساب جوانان است.
- در صورتی که اعتبار خوبی در شعبه دارید، میتوانید بدون سپرده وام دریافت کنید.
مرحله چهارم: ارزیابی ملک و تشکیل پرونده
بانک بر اساس مستندات ارائه شده، ارزش ملک را ارزیابی کرده و پرونده تشکیل میدهد. همچنین در این مرحله، وضعیت متقاضی به طور کامل بررسی میشود.
مرحله پنجم: قرارداد و پرداخت وام
در این مرحله بین متقاضی و بانک قرارداد نوشته میشود، سپس مبلغ وام به حساب واریز میگردد. در نهایت، اقساط باید طبق قواعد و قوانین تعیین شده پرداخت شوند.
شرایط بانک های مختلف جهت تسهیلات جعاله
وام تعمیر خانه بانک مسکن
بانک مسکن بهعنوان اولین بانکی است که وام تعمیر مسکن را ارائه داده است و یک بانک تخصصی در بخش مسکن محسوب میشود.
حداکثر وام تعمیر مسکن در بانک مسکن 130 میلیون تومان گزارش شده است که از این مبلغ:
- ۸۰ میلیون تومان از طریق خرید اوراق قابل دریافت است،
- ۵۰ میلیون تومان باقیمانده از طریق سپردهگذاری قابل اخذ میباشد.
- سود این وام بین 11 تا 17.5 درصد متغیر است.
- از شرایط ویژه این وام، نداشتن بدهی و معوقه بانکی یا چک برگشتی میباشد.
وام تعمیر مسکن بانک گردشگری
بانک گردشگری یکی از بانکهایی است که در زمینه تعمیر مسکن در تهران و شهرستانها فعال میباشد. در تهران، سقف این وام 3 میلیارد تومان و در سایر شهرستانها 1.5 میلیارد تومان است. این وامها با سود 18 درصد و مدت زمان بازپرداخت 36 ماهه ارائه میشوند.
وام تعمیر مسکن بانک رفاه
سقف وام تعمیر مسکن در بانک رفاه حداکثر 200 میلیون تومان است و این وام با سود 18 درصد و مدت بازپرداخت 48 ماهه ارائه میشود. از شرایط دریافت این وام میتوان به موارد زیر اشاره نمود:
- نیاز به 3 ضامن معتبر که دارای فیش کسری حقوق باشند.
- داشتن اعتبار بالا در اعتبارسنجی بانک.
- عدم وجود بدهی یا چک برگشتی در سوابق بانکی.
- سپردهگذاری در این بانک به مدت 3 تا 6 ماه.
وام تعمیر مسکن بانک صادرات
بانک صادرات نیز یکی از بانکهایی است که در زمینه وام مسکن فعال است. مبلغ وام تعمیر مسکن در بانک صادرات بین 10 تا 200 میلیون تومان متغیر است. در این بانک، هر چه مبلغ وام بیشتر باشد، شرایط و مدارک مورد نیاز سختتر میشود. اگر سقف وام 10 میلیون تومان باشد، با معرفی یک ضامن رسمی و بدون ارائه سند ملک میتوان وام را دریافت نمود. اگر مبلغ وام بیشتر از 10 میلیون تومان باشد، ارائه سند ملک الزامی است. سود وام در این بانک 18 درصد و مدت بازپرداخت آن 3 ساله میباشد.
وام تعمیرات مسکن بانک آینده
سابقا این وام با سقف 10 میلیون تومان در بانک آینده برای تعمیر مسکن ارائه داده می شود ولی در شرایط فعلی این وام وجود ندارد. توصیه می گردد اگر دارای حساب در این بانک هستید و قصد دارید بطور از تسهیلات این بانک برای تعمیر مسکن استفاده کنید بهتر است بصورت حضوری به این بانک مراجعه کنید یا اخبار سایت بانک آینده را دنبال کنید.
وام تعمیرات مسکن بانک ملی
بانک مسکن یکی دیگر از بانکهایی است که در زمینه ارائه وام تعمیر مسکن فعال میباشد. از شرایط ویژه این بانک برای دریافت وام تعمیر مسکن میتوان به ارائه ضامن رسمی و سند ملک اشاره کرد. طبق اطلاعات موجود، سقف این وام 160 میلیون تومان با سود 18 درصد و مدت بازپرداخت 36 ماهه است.
جدول کامل انواع طرحهای وام تعمیرات مسکن (وام جعاله)
| ردیف | نام طرح وام | بانک ارائهدهنده | سقف وام | نرخ سود | مدت بازپرداخت | نیاز به سپرده | نیاز به خرید اوراق | شرایط و توضیحات مهم |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | وام تعمیر مسکن بانک مسکن (ترکیبی) | بانک مسکن | 130 میلیون تومان | 11٪ تا 17.5٪ | 60 ماه | ✅ دارد (50 میلیون) | ✅ دارد (80 میلیون) | بدون بدهی بانکی و چک برگشتی |
| 2 | وام تعمیر مسکن بانک گردشگری (تهران) | بانک گردشگری | 3 میلیارد تومان | 18٪ | 36 ماه | معمولاً ✅ دارد | ❌ | سقف بسیار بالا، مناسب پروژههای بزرگ |
| 3 | وام تعمیر مسکن بانک گردشگری (شهرستانها) | بانک گردشگری | 1.5 میلیارد تومان | 18٪ | 36 ماه | معمولاً ✅ دارد | ❌ | شرایط مشابه تهران با سقف کمتر |
| 4 | وام تعمیر مسکن بانک رفاه | بانک رفاه | 200 میلیون تومان | 18٪ | 48 ماه | ✅ دارد (3 تا 6 ماه) | ❌ | نیاز به 3 ضامن رسمی و اعتبارسنجی قوی |
| 5 | وام تعمیر مسکن بانک صادرات (حداقلی) | بانک صادرات | 10 میلیون تومان | 18٪ | 36 ماه | ❌ ندارد | ❌ ندارد | فقط با یک ضامن، بدون نیاز به سند |
| 6 | وام تعمیر مسکن بانک صادرات (سقف بالا) | بانک صادرات | تا 200 میلیون تومان | 18٪ | 36 ماه | ❌ ندارد | ❌ ندارد | ارائه سند ملک الزامی است |
| 7 | وام تعمیر مسکن بانک ملی | بانک ملی | 160 میلیون تومان | 18٪ | 36 ماه | ❌ ندارد | ❌ ندارد | نیاز به ضامن رسمی و سند ششدانگ |
| 8 | وام تعمیر مسکن بانک آینده | بانک آینده | — | — | — | — | — | در حال حاضر ارائه نمیشود |
سخن پایانی
بعد از چند سال زندگی در یک خانه، چه در شهر و چه در روستا، ممکن است آسیبهایی به آن وارد شود، اما هزینههای بالای تعمیرات میتواند برای بسیاری از افراد یک چالش باشد. وام تعمیر مسکن یا همان وام جعاله، راهکاری مناسب برای رفع این مشکل است که امکان ترمیم بخشهای آسیبدیده، بهبود فضای داخلی و خارجی خانه و ارتقای کیفیت خانه را فراهم میکند.
این وامها در بانکهای دولتی و خصوصی ارائه میشوند و هر بانک شرایط، سقف، مدت بازپرداخت و سود مشخصی دارد که در این مقاله به طور کامل معرفی شد. با دانستن مدارک مورد نیاز، شرایط دریافت و مراحل اخذ وام، فرآیند دریافت تسهیلات سادهتر و شفافتر خواهد بود. علاوه بر این، انواع وام تعمیر مسکن شامل جعاله از محل اوراق، سپردهگذاری و بدون سپرده، به متقاضیان امکان انتخاب مناسبترین گزینه بر اساس وضعیت مالی و اعتباریشان را میدهد.
سوالات متداول وام تعمیرات مسکن
سقف وام تعمیرات مسکن در سال چقدر است؟
بر اساس آخرین اعلام بانکها، حداقل سقف وام تعمیر مسکن 280 میلیون تومان و حداکثر آن تا 400 میلیون تومان متغیر است. مبلغ نهایی وام به نوع وام، بانک انتخابی و اعتبار متقاضی بستگی دارد.
دریافت وام تعمیرات مسکن چقدر زمان میبرد؟
در صورت کامل بودن مدارک و نداشتن مشکل اعتباری، فرآیند دریافت وام معمولاً بین 2 تا 4 هفته زمان میبرد که شامل ارزیابی ملک، تشکیل پرونده و پرداخت وام است.
آیا وام تعمیرات مسکن بدون سپرده هم امکانپذیر است؟
بله ✅ در برخی بانکها، وام جعاله بدون سپرده بر اساس اعتبارسنجی، گردش حساب و سابقه بانکی پرداخت میشود و سقف آن میتواند تا 400 میلیون تومان با بازپرداخت 5 ساله باشد.
سود وام تعمیرات مسکن چقدر است؟
نرخ سود وام تعمیر مسکن بسته به بانک متفاوت است، اما معمولاً بین 11٪ تا 18٪ متغیر میباشد. بانک مسکن کمترین نرخ سود و بانکهای خصوصی معمولاً سود بالاتری دارند.
برای دریافت وام تعمیرات مسکن چه مدارکی لازم است؟
کارت ملی و شناسنامه – فیش حقوقی یا گواهی اشتغال به کار – سند ششدانگ ملک – کد صنفی یا مدارک شغلی – مدارک مربوط به ضامن (در صورت نیاز بانک)
آیا وام تعمیر مسکن به خانههای قدیمی هم تعلق میگیرد؟
بله ✅ اتفاقاً خانههای قدیمی یکی از اصلیترین مشمولان وام جعاله هستند و برای بازسازی سقف، تأسیسات، لولهکشی، نما، کابینت، کفسازی و حتی حیاطسازی قابل استفاده است.