آیا تا به حل برایتان پیش آمده است که بخواهید وام بگیرید اما بانک به شما بگوید که اعتبارتان منفی است و اعطای وام به شما امکان پذیر نیست؟ اگر در شرایطی باشید که حتما می بایست وام را دریافت کنید حتما با استرس و نگرانی زیادی رو به رو می شوید. خبر خوبی که برایتان داریم این است که شما با وجود اعتبار منفی هم می توانید وام بگیرید و حتی این مورد نیز نمی تواند جلوی دریافت وام شما را بگیرد. اگر دوست دارید بدانید که چگونه چنین چیزی امکان پذیر است حتما این مقاله را تا انتها مطالعه کنید.
اعتبار منفی چیست؟
در مراجعه به بانک و موسسه های مالی اعتباری که وام می دهند، یکی از بررسی هایی که در خصوص وام گیرنده صورت می گیرد رفتار مالی مشتری و سابقه های پرداختی او در طی سال های گذشته است. برای بانک، مهم است که بداند شما تا به حال چگونه بدهی های مالی تان را مدیریت می کردید.
برخی شرکت ها و سامانه های اعتبار سنجی اطلاعات مربوطه را جمع آوری می کنند و در نهایت با تحلیل اطلاعات به دست آمده است که مشخص می شود اعتبار یک فرد از نظر مالی به چه شکل است. کسانی که رفتار بهتر و عملکرد قابل قبول تری در پرداخت بدهی ها و اقساط خود داشته باشند امتیاز بالاتری دریافت می کنند. اصطلاحا گفته می شود که این افراد اعتبار خوبی نزد بانک دارند.
موضوعی که خوب است در مورد اعتبار بانکی به آن نیز توجه داشته باشید این است که بانک ها علاوه بر گذشته، موجودی حساب شما در یک بازه زمانی مشخص را نیز مد نظر قرار می دهند و اعتبار بانکی تان را بر اساس این نکته نیز تعیین می کنند.
چرا اعتبارسنجی اشخاص منفی میشود؟
اعتبار یک فرد نزد بانک، بیهوده و بی جهت منفی نمی شود. اگر یکی از کارهایی که در ادامه اشاره خواهیم کرد انجام داده باشید، اعتبارتان نزد بانک خدشه دار شده و به شما نمره منفی تعلق می گیرد.
داشتن چک برگشتی، تاخیر داشتن در پرداخت قسط های مربوط به وام، بدهی داشتن به موسسه های مالی و یا بانک های کشور، برداشت غیر مجاز از حساب و یا سوء برداشت، ضامن شدن برای اشخاص نامناسب و همین طور وجود شکایت های مالی باعث می شوند که ما از بانک نمره و اعتبار منفی بگیریم. به خاطر داشته باشید، کسانی که تعداد وام های دریافتی و فعال آنها خیلی زیاد باشد و یا کسانی که ضامن افراد زیادی شده اند نمی توانند امید داشته باشند که اعتبار مثبتی نزد بانک به دست آورند.
اگر بانک ها بعد از بررسی های خود متوجه شوند که اعتبار شما منفی است، یا درخواست وام شما را لغو می کنند، یا نرخ سود را افزایش می دهند، یا در مورد آوردن ضامن، سخت گیری های زیادی به عمل می آورند و یا مدت بازپرداخت وام را کاهش می دهند. هر یک از بانک ها با توجه به رویکردهای داخل سازمانی عملکرد متفاوتی از خود نشان می دهد.
آیا دریافت وام با اعتبار منفی امکان پذیر است؟
برای کسانی که به پروسه دریافت وام آشنایی دارند و می دانند که بانک ها به افراد با وجود اعتبار منفی وام نمی دهند، این سوال پیش می آید که آیا می توان با وجود داشتن اعتبار منفی در بانک، وام گرفت یا خیر. در پاسخ به این سوال باید بگوییم که بله، امکان دریافت وام با اعتبار منفی وجود دارد اما نه از بانک ها. بانک ها به کسانی که اعتبار منفی دارند، یا وام نمی دهند و یا شرایط سخت و پیچیده ای برای اعطای وام به آنها در نظر می گیرند.
در مواقعی که نیاز دارید در اولین فرصت وام بگیرید، بهترین کاری که می توانید انجام دهید این است که به موسسه هایی مراجعه کنید که به اعتبار مالی شما نزد بانک ها توجهی ندارند. روال پرداخت وام در این موسسه ها کاملا متفاوت است و با بانک ها تفاوت های زیادی دارد.
راهکارهای کاربردی دریافت وام با اعتبار منفی بدون ضامن
از نظر بانک ها، اعطای وام به کسی که اعتبار منفی دارد امکان پذیر نیست. اما این پایان کار نبوده و راهکارهای دیگری نیز وجود دارد که می توان به کمک آن حتی با داشتن نمره منفی، وام گرفت. راهکارهایی که از آنها صحبت می کنیم به این شرح هستند:
1- ارائه وثیقه یا دارایی ارزشمند
اگر اعتبار منفی دارید می توانید با ارائه وثیقه وام بگیرید. وثیقه به دارایی های با ارزشی همچون ملک و زمین، طلا و جواهرات و خودرو گفته می شود. شما با ارائه سند ملک و ماشین و فاکتور طلا می توانید وام بگیرید. این موسسه ها، با توجه به سیاست سازمانی که دارند به ازای درصد مشخصی از ارزش آن دارایی به شما وام می دهند. برای مثال به اندازه 50 تا 60 درصد ارزش ملک، به شما وام با سند خانه تعلق میگیرد.
2- دریافت وام با سیم کارت
از دیگر راهکارها برای گرفتن وام با اعتبار منفی می توان به ارائه سند سیم کارت اشاره کرد. بعضی موسسه های مالی هستند که به جای دریافت سفته و یا چک از شما می خواهند که سند سیم کارت 912 برایشان آماده کنید. این سند می تواند وثیقه ای خوب و معتبر برای گرفتن وام باشد. موسسه های معتبری همچون دنیای وام با دریافت سند این نوع سیم کارت به شما وام سیمکارت پرداخت می کنند.
برای بهبود اعتبار منفی چه کنیم؟
اگر برای بهبود اعتبار منفی مان در بانک کاری نکنیم این مساله به خودی خود حل نمی شود. ما چند راه حل به شما می گوییم تا بتوانید وضعیت اعتبار خود نزد بانک را بهبود دهید و آن را از حالت منفی خارج کنید.
اولین کاری که خوب است انجام دهید درخواست اصلاح اطلاعات است. گاهی اوقات ممکن است در اطلاعات اعتباری شما اشتباهی رخ داده باشد. با مراجعه به شرکت اعتبار سنجی و بانک می توان برای تجدید نظر و اصلاح اطلاعات درخواست داد.
چنانچه بعد از بررسی متوجه شدید که هیچ اشتباهی روی نداده است و شما بدهی معوقه دارید، حتما در اولین فرصت، بدهی را پرداخت کنید و یا با فردی که به او بدهکار هستید به توافق برسید. با این اقدام می توانید منتظر باشید که به مرور زمان وضعیت اعتبار شما بهبود پیدا کند.
جمع بندی
بانک های کشور با در نظر گرفتن گذشته مالی تان به شما وام می دهند. اگر رتبه اعتباری خوبی نزد بانک ها نداشته باشید باید گرفتن وام را فراموش کنید. البته، این پایان راه نیست. اگر بانک به شما اعلام کرده رتبه اعتباری تان منفی است، اصلا خود را نگران نکنید. شما با داشتن وثیقه های ارزشمند می توانید از دنیای وام، وام بگیرید. این وام، یک وام کاملا قانونی است و سودی که برای آن پرداخت می شود از سودی که بانک ها دریافت می کنند بیشتر نخواهد بود.