وام با جواز کسب | شرایط و مدارک – سقف وام – ثبت نام

یکی از راهکارهای دولت برای آنکه موجب رشد و پیشرفت کسب و کارها شود پرداخت وام با جواز کسب است. کسانی که برای کسب وکار خود جواز کسب دارند می توانند با کمک آن وام بگیرند و با استفاده از آن کسب و کار خود را گسترش دهند. اگر نمی دانید شرایط دریافت این وام چیست، سقف دریافت آن در بانک های مختلف چقدر است و در کدام سامانه می بایست برای ثبت درخواست وام جواز کسب اقدام کرد حتما تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

سامانه ثبت نام وام اصناف با جواز کسب

برای دریافت وام با جواز کسب، اولین کاری که می بایست انجام داد ثبت نام در سامانه اصناف ایرانیان است. این سامانه از سوی دولت طراحی و راه اندازی شده است و افرادی که قصد دارند وام با جواز کسب بگیرند می بایست حتما در این سامانه یک حساب کاربری داشته و در آن ثبت نام کنند. ضمنا صاحبان مشاغل آزاد می‌توانند حهت دریافت وام خود اشتغالی نیز اقدام نمایند.

با ثبت نام در این سامانه، همه چیز به صورت کاملا شفاف و روشن انجام خواهد شد و هزینه های اضافی به کسانی که می خواهند وام بگیرند تحمیل نمی شود. هر چند که ممکن است برخی ها با همین سامانه نیز مشکل داشته باشند و ندانند که چگونه می بایست با آن کار کنند. خبر خوبی که می توان در همین جا اعلام کرد این است که موسسه ای مانند موسسه دنیای وام، بدون آنکه نیاز باشد افراد در سامانه ای ثبت نام کنند و تنها با ارائه برخی وثیقه هایی که دارند وام می دهد. صاحبان کسب و کار می توانند این وام را دریافت کنند و با کمک آن کسب وکارشان را رونق دهند.

نحوه درخواست وام با پروانه کسب

برای دریافت وام با پروانه کسب، دو راه وجود دارد. یکی از راه ها ثبت نام در سامانه ای است که در بالاتر معرفی کردیم. افراد در این سامانه ثبت نام می کنند همه مدارک مورد نیاز را بارگذاری کرده و سپس یک بانک را به عنوان بانک عامل انتخاب می کنند. وام گیرنده در قدم بعدی می بایست به بانک مراجعه کند و ادامه مراحل دریافت وام را در بانک انجام دهد. بهتر است متقاضیان از قبل، در مورد شرایط پرداخت وام توسط بانک های مختلف اطلاعات کاملی به دست آورند. داشتن اطلاعات کافی باعث انتخاب بانکی با بهترین و ایده آل ترین شرایط می شود.

در بانک نیز مدارک مورد نیاز، تحویل داده شده، فرم درخواست وام پر می شود و ضامن نیز معرفی می شود. بانک ها شرایط فرد وام گیرنده را بررسی می کند و سپس وام را به فرد می پردازند.

گاهی اوقات، نیازی به ثبت نام در سامانه اصناف ایرانیان نیست و بانک ها بدون ثبت نام در این سامانه وام را پرداخت می کنند. در این صورت نیز می بایست همه مدارکی که از سوی بانک معرفی شده است به بانک تحویل داده شود. بانک ها وضعیت فرد را بررسی می کنند و در صورتی که صلاح دیدند به فرد وام می دهند.

شرایط دریافت وام جواز کسب چیست؟

اولین و مهم ترین شرط دریافت وام جواز کسب، داشتن جواز کسب است. البته با هر جوازی نمی توان وام گرفت و جواز نیز باید شرایط خاصی داشته باشد. یکی از شروطی که یک جواز را به یک جواز مناسب برای دریافت وام تبدیل می کند قانونی بودن و معتبر بودن آن است. دیگر پیش شرط جواز کسب برای گرفتن وام، این است که کسب و کاری که فرد دارد باید با موضوعی که در جواز درج شده است یکسان باشد. در صورت مغایرت، بانک ها وامی پرداخت نمی کنند.

علاوه بر جواز کسب، شرایط فردی که می خواهد وام را دریافت کند نیز مهم است. وام گیرنده نباید زیر 18 سال باشد. داشتن گردش حساب بالا و توان فرد برای بازپرداخت وام از دیگر شرایطی است که وام گیرنده باید داشته باشد. بانک ها شرایط کار و فروش فرد را نیز بررسی می کنند. اگر فردی قصد دارد وام جواز کسب بگیرد می بایست سابقه کاری قابل ملاحظه ای داشته و بانک نیز این موضوع را تایید کرده باشد. در ضمن، این فرد نباید چک برگشتی داشته باشد.

دیگر شرایط وام با جواز کسب به شرایط مرتبط با بانک ها ارتباط پیدا می کند. اگر قصد دارید از یکی از بانک های کشور وام بگیرید ابتدا می بایست در همان بانک یک حساب فعال داشته باشید. این حساب باید گردش مالی خوبی داشته باشد. داشتن گردش حساب از جمله مهم ترین موضوعاتی است که بانک ها به آن توجه می کنند و در موقع پرداخت وام آن را حتما در نظر می گیرند.

گاهی اوقات، تنها ارائه مجوز کافی نیست و بانک علاوه بر آن، ممکن است از وام گیرنده بخواهد ضامن های دیگری نیز معرفی کند. اینکه فرد می تواند تضامین مورد نیاز بانک را فراهم کند بر عهده وام گیرنده است و در صورت عدم معرفی وامی به او تعلق نمی گیرد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام با جواز کسب

برای مراجعه به بانک ها و دریافت وام با جواز کسب به مدارک مختلف و متفاوتی نیاز است. تا زمانی که همه این مدارک کامل نشده باشد بانک از ارائه وام به فرد خودداری می کند. مدارکی که بانک ها از متقاضی دریافت وام با جواز کسب می خواهند شامل مواردی همچون اصل و کپی شناسنامه فرد، ارائه اظهارنامه مالیاتی، ارائه کپی سند یا اجاره نامه محل فعالیت کسب و کار، ارائه اصل پروانه کسب و مجوزها، ارائه اساسنامه، ارائه صورت های مالی کسب و کار، اظهارنامه ثبت شرکت، رونوشتی از مدارک تحصیلی، جواز کسب، مدارک مربوط به تامین مالی شرکت و کفیل مورد قبول (در صورت نیاز) است.

ممکن است برخی بانک ها به جز مدارکی در اینجا بیان شد مدارک و اسناد دیگری نیز از فرد وام گیرنده بخواهند. این وظیفه وام گیرنده است که همه مدارک را کامل کرده و در اختیار بانک قرار دهد. متاسفانه، کاغذبازی هایی که در پروسه دریافت وام وجود دارد دریافت وام با جواز کسب را به یک کار طولانی و طاقت فرسا تبدیل کرده است. این مشکلات باعث شده که برخی ها به موسسه هایی همچون دنیای وام مراجعه کنند و به دور از سلسله مراتب های زمان بر بانک ها، از این موسسه برای گرفتن وام با جواز کسب اقدام کنند.

سقف وام با جواز کسب در بانک های مختلف

سوالی که برای اغلب متقاضیان دریافت وام با جواز کسب به وجود می آید که چقدر می توانند وام با جواز کسب بگیرند و سقف این وام چقدر است. مبلغی که به هر کسب و کار پرداخته می شود به نوع کسب وکار بستگی دارد. بانک های مختلف نیز روی میزان وام تاثیر دارند. همه بانک های کشور به یک اندازه وام نمی هند و سقف این وام در بانک های مختلف با هم فرق دارد.

مواردی همچون هدف از دریافت وام جواز کسب، میزان درآمد فرد از کسب و کار، سابقه کاری او، ضمانت هایی که ارائه کرده و ظرفیت فرد برای پس دادن وام از دیگر عواملی هستند که روی تعیین سقف وام تاثیر دارند.

بانک هایی همچون بانک های کشاورزی، ملی و سپه سقف 500 میلیون تومان را برای دریافت وام اعلام کرده اند. بانک های تجارت، رفاه کارگران، مسکن، رسالت و صادرات تا سقف 200 میلیون تومان وام می دهد. بانک ملت نیز از جمله بانک هایی است وام با جواز کسب می دهد. سقف وام جواز کسب بانک ملت 100 میلیون تومان است.

وام با پروانه کسب بانک مهر

یکی از بانک های کشور که آن نیز وام با جواز کسب می دهد بانک مهر است. وام جواز کسب این بانک با نام طرح سرو به اصناف و مشاغل داده می شود و شرایط خاص خود را دارد. کارمزد این وام، 4 درصد است و افراد تا سقف 1.5 میلیارد تومان می توانند از این بانک وام بگیرند.

البته، وام گیرنده ها می بایست مدتی را صبر کنند و منتظر بمانند تا بتوانند وام بگیرند. این مدت انتظار می تواند بین 10 تا 60 روز باشد. اقساط وام، 7 تا 24 ماهه است و بین 600 میلیون تومان تا 1.5 میلیارد تومان وام پرداخت می شود. برای دریافت این وام می بایست به سامانه بانک مهر مراجعه کرده و در آن ثبت نام کرد. مراحل ثبت نام و درخواست به صورت کاملا غیر حضوری انجام می شود.

آن دسته از متقاضیان دریافت وام از بانک مهر که هم دستگاه پوز بانک مهر را دارند و هم دسته چک، می توانند بیشترین میزان مبلغ تعیین شده از سوی این بانک را به عنوان وام با جواز کسب دریافت کنند.

وام نقدی با جواز کسب بانک سینا

از دیگر بانک های کشور که وام با جواز کسب می دهد، بانک سینا است. حداکثر مبلغی که این بانک تحت عنوان وام با جواز کسب پرداخت می کند 200 میلیون تومان است. وام گیرنده طی مدت مدت 36 ماه می بایست وام را باز پس دهد. ضمنا این بانک 15 درصد از مبلغ وام را مسدود کرده و نزد خود نگه می دارد. مسدودی سپرده تا زمانی که فرد وام را به صورت کامل تسویه نکرده باشد ادامه پیدا می کند.

وام گیرنده برای آنکه بتواند وام را دریافت کند می بایست ضامن معرفی کرده و جواز کسب فعال داشته باشد. این جواز می بایست همه شرایطی که در بالاتر توضیح داده شد داشته باشد. وام گیرنده علاوه بر ضامن می بایست یک فقره چک نیز به بانک تحویل دهد. ضمنا میزان سود این وام در بانک سینا 23 درصد است. وام با جواز کسب بانک سینا به صورت آنی و بعد از طی مراحل اداری پرداخت می شود.

کسانی که جواز کسب دارند و تصمیم می گیرند از این بانک وام بگیرند بهتر است که در اولین قدم به بانک سینا و یکی از شعبه های فعال در محدوده کسب و کارشان مراجعه کنند. به یاد داشته باشید، با توجه به شرایط و ضوابطی که این بانک برای خود تعیین کرده، ممکن است در برخی زمان ها پرداخت وام با جواز کسب متوقف شود.

دریافت وام با جواز کسب از موسسه دنیای وام

این تنها بانک ها نیستند که وام با جواز کسب می دهند. موسسه هایی همچون موسسه دنیای وام نیز در حال حاضر وام هایی با شرایط بسیار عالی و مناسب پرداخت می کنند. این موسسه، فارغ از همه محدودیت هایی که بانک ها تعیین می کنند و فقط با ارائه فاکتور طلا، سند ماشین، چک صیادی، سند ملک و سند سیم کارت 912 وام پرداخت می کند.

سقف مشخصی از سوی این موسسه برای پرداخت وام تعیین نشده است. برای مثال، با ارائه سند ملک تا 60 درصد از ارزش آن وام داده می شود. با فاکتور طلا و سیم کارت نیز، 100 درصد از ارزش طلا وام پرداخت می شود. با ارائه سند ماشین های خارجی و ایرانی نیز تا 90 درصد ارزش آن وام پرداخت می شود.

مزیتی که گرفتن وام از این موسسه دارد این است که نیازی به ارائه گردش مالی حساب و ارائه جواز کسب فعال نیست و حتی گذشته مالی وام گیرنده نیز برای این موسسه مهم نیست. افراد می توانند از این موسسه وام بگیرند و آن را در هر حوزه ای که تمایل داشتند صرف کنند.

مدارکی که بانک ها از فرد می خواهند زیاد است و فرایند دریافت وام را طولانی می کند. به دلیل نوسان هایی که قیمت کالاهای مختلف در کشورمان دارد، گرفتن وام در زودترین زمان به نفع کسب و کار است. این فرصتی است که موسسه دنیای وام به کسب و کارهای مختلف داده و به آنها کمک می کند تا قبل از آنکه قیمت کالاهای مختلف افزایش یابد ابزار مورد نیاز برای کسب و کار خود را تهیه کنند. این موسسه، متخصص ارائه وام های فوری و آنی است. ضمنا جهت خرید کالاهای گران قیمت می‌توانید از طرح وام خرید کالا نیز استفاده نمایید.

جمع بندی

با داشتن جواز کسب می توان وام گرفت. این وام کمک خوبی برای رشد و گسترش کسب و کار است و منابع مورد نیاز برای رونق فعالیت های اقتصادی را تقویت می کند. بانک های زیادی در کشور داریم که وام پرداخت می کنند. برخی از آنها شرایطی سخت و برخی دیگر شرایط ساده تری برای اعطای وام در نظر گرفته اند. اینجا، این وظیفه وام گیرنده است که شرایط بانک های مختلف را با هم مقایسه کند و بهترین را برای دریافت وام برگزیند.

با این حال، برخی موسسه ها همچون موسسه دنیای وام، آمده تا به صاحبان مشاغل کمک کند و به آنها فرصت دهد تا به دور از محدودیت هایی که بانک ها برای دریافت وام تعیین کرده اند، وام با مبالغ بالا بگیرند و به بهترین شکل ممکن نقدینگی خود را در کسب و کارشان افزایش دهند.